注意！不要提前还完房贷！否则，可能多缴个人所得税！

很多人都在计划提前还房贷，抛开能不能约上不谈，我们今天从税务的角度上提醒大家一件事：有些人是不适合提前还完房贷的，因为可能会导致自己多交个人所得税。具体情况，我们一起来看看吧。

一、为什么不要提前还完房贷？

在个税中有一项扣除叫作专项附加扣除，也就是在计算个税的时候，如果符合相关条件，可以从收入中去掉一部分，再计算缴纳个税。

专项附加扣除包括子女教育、住房贷款利息、住房租金、赡养老人、继续教育、大病医疗，以及3岁以下婴幼儿照护等7项。其中，住房贷款利息这一项，就跟我们的房贷有着密切关系。

根据国发〔2018〕41号规定，符合条件的首套住房贷款利息支出，每个月可以定额扣除1000元，最长可以扣240个月，并且每个人这一辈子只能享受一次扣除。具体政策详情规定如下图所示：

所以，对于正在享受住房贷款利息扣除的人们而言，需要注意：如果你提前还完全部住房贷款，那么以后就不能再享受这个扣除政策了。即便你，以后又买了一套房子，还是有贷款利息支出也不行。

为了避免造成误解，我们在这里也再强调下，我们本文讲得不是不让大家提前还房贷，而是建议一些有个税扣除的人，不要提前还完房贷，大家别因这个留言抬杠。

二、不还完， 剩下多少房贷额度合适？

我们的建议是，如果符合住房贷款利息扣除，又想提前还房贷，那么最好留一点不还，哪怕只剩下个1个月还1块钱的额度都行。下图就是个参照：

因为相关规定上并没有对住房贷款利息支付的数额有名确定规定，扣除额也是1000元的定额扣除，所以即便纳税人每个月只还1块，甚至1分钱的房贷，都能享受1000元/月（12000元/年）的定额扣除。

三、剩下的房贷还款期限怎么定？

至于剩余的还款期限：大家可以根据自己的实际情况进行。规定上住房贷款利息扣除的期限最长是240个月，所以，还款期限可以根据自己实际已经享受的时间，控制在240个月以内就行。

四、到底能少交多少个税？

最后给大大家简单算一下这一番操作能省多少个税。这个基本跟个人收入相关，收入越高，能少缴的个税越多：

1、如果本人或配偶月综合所得（包括工资薪金、劳务报酬、稿酬、特许权使用费）收入在个税起征点5000元（年综合所得收入6万）以内，那么这个扣除没有什么意义，一分钱个税也不会省，因为你本来也不交个税。

2、如果综合所得收入在计算个税的时候，适用3%的税率（不考虑其他扣除、专项扣除的话，大概月薪8000元左右），那么每个月可以少交1000*3%=30元，一年就是360元。

3、如果综合所得收入适用个税税率在10%那一档的话，那么每个月则可以省100元，一年就是1200元。

4、个税税率在20%那一档，则每年可以少交个税2400元，30%就是3600元，45%就是5400元。

最后，我们得出结论，对于可以享受个人所得税住房贷款利息扣除的房贷，可以适当留一小点房贷不还，期限在240个月内，这样根据收入不同，每年或可以少交360元-5400元的个税。

以上内容仅供提醒和参考所用，只是适用于部分群体，不作为实际操作依据。