延迟退休真要来了！国家已明确！打工人如何缴纳养老保险最合适？

在多个场合，国家已经多次明确：将实施渐进式延迟法定退休年龄政策。从各个文件共同指向的时间节点来看，2025年之前，延迟退休或将开始落地。

延迟退休的原则上来看，基本会秉承小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾的原则来进行。尤其是对于当下，已经快要退休的60后一批人，甚至70后的多数人，影响不大。

具体来看，延迟退休所述的小步调整，可能会是采用每年延迟几个月，或者每几个月延迟一个月，这样一个平缓、渐进的模式。比如，原本55周岁退休的，延迟退休执行后，第一年只是变成55岁零几个月，最终通过几年甚至十几年的时间，最终完成延迟退休年龄。

另外，延迟退休还会有一定的弹性存在，即在一定的情境之下，个人可以按照自己的实际情况，来选择退休的年龄。主要是针对不同的职业群体、不同的工作性质、不同的诉求，来增加退休的灵活性。

比如，在交够一定年数的养老保险之后，可以选择在一定时间期限内的提前退休，但是拿到的养老金比较少。也可以选择在一定时间期限内的延迟退休，拿到的养老金比较多。

实施弹性退休，对于劳动者而言，也更愿意接纳。毕竟有的群体或岗位，可能就喜欢上班，可以上到60岁甚至以后。而有的群体，受限于工作种类和工作性质，可能过了50岁，就算想继续上班，也没有单位愿意要了。

也或许，随着延迟退休改革的开始和推进，其本质上并不会是大家所想的那样：一刀切的强制延迟退休。而是给大家多了一个选择：可以选择提前退休、可以选择延迟退休。

聊完了延迟退休的事情，我们接下来给大家重点聊一下打工人如何缴纳养老保险最合适？

简单来说，如果你是追求退休的时候退休金比较高，那么基本没有别的选择：缴费越多，领的越多。影响缴费多少的，就两个因素，一个是缴费年限，一个缴费基数，也就是想要多领养老金，就需要缴费年限高，缴费基数高。

但从性价比的角度来考虑，就可以用个案例的方式，给大家好好计算一下了：

因在职职工缴纳养老保险的基数一般自己无法左右，也没有性价比这一说。我们主要聊个人通过灵活就业的方式缴纳养老保险的情形。

个人灵活就业可以参加职工养老保险，也可以参加城乡居民养老保险，虽然城乡居民养老保险缴费很少，但是领取的也极少，所以不考虑城乡居民养老保险。

假设A、B和C三个人，都是通过灵活就业的方式参加职工养老保险，缴费基数5000元，其中A按缴费基数100%也就是5000元进行缴纳且50岁退休，B按缴费基数60%缴纳且50岁退休，C按缴费基数60%进行缴纳且55岁退休，三个人缴费年数都是15年。

假设退休前上年度全口径平均工资为1万元，那么退休之后，A、B、C三人的养老保险待遇大致如下：

通过上表，可以大致看出，对于灵活就业的人员来讲，选择参加职工养老保险，且按照基数60%，缴纳15年，相对比较而言，性价比相对最高。条件允许的话，外加个人养老金作为补充，就更合适了。

另外，在选择医疗保险的时候，建议灵活就业人员条件允许的情况下，也优先选择职工医疗保险，一来报销比例和金额比较多，二来交够一定年数可以实享受终身医保待遇。

最后，以上内容，仅供参考，不作为实务操作依据。