提前还房，是智是愚？银行工作人员披露：大部分都是“白送钱”的

随着环境和相关经济因素的不断演变，有关住房的政策也在不断演进。最近几年，我国出台了很多调控房地产市场的政策，比如限购、限贷等，这些政策都是针对当前房地产市场存在的问题进行的调整。除了对房价的调控，还有购房贷款利率的降低，目前的利率已降至不足百分之四。

许多涉足此领域的购房者感到巨大的损失，因为他们更倾向于提前偿还对银行的贷款，以减少由于利率波动而导致的损失。

然而，此项贷款并非仅限于提前偿还，还需向银行提出申请，方可获得提前偿还的资格，而此项服务还需进行预约和排队。在办理过程中，银行一般会要求借款人先填写好合同等相关材料，然后再去银行领取利息。短则数周，长则需数月之久。

时间是一个方面，而金钱则是另一个方面。银行将用户提前还款的行为定性为违约行为，因此客户需要支付违约金以弥补银行的损失。

在过去，这种情况似乎并不常见，但现在却出现了大量渴望提前偿还的人，这必然是由于一些客观因素所导致的。从目前我国社会经济发展的情况来看，由于人们生活水平和收入水平都有了很大程度的提升，这也就使得许多家庭开始将目光转移到了房屋上。在获得贷款利息的支持下，高额的房价会导致购房者背负巨额银行债务。

在未来的十年、二十年，甚至三十年或更长时间里，无论是在职场还是日常生活中，都将承受着巨大的心理压力。

过去，人们倾向于贷款购买房产的原因在于他们认为，随着通货膨胀的加剧，即使加上利息，用未来可能获得的收益来获取更有价值的不动产资源，是一种非常划算的投资选择。因此，即使背负着沉重的房贷负担，人们仍会因为未来的美好前景而感到欣慰，因为这将为他们带来实实在在的好处。

另一个因素在于，当房价飙升时，仅仅是每年的租金或房价上涨所带来的价值就远远超过了房屋贷款利率的水平。因此，如果购房者提前还款的话，那么他的资金将无法从银行贷款中获得更多的收益。既然如此，购房者所获得的财富来源是直截了当且高效的，因此提前偿还购房贷款并不必要。

然而，随着时间的推移，当前的房地产市场在国家持续的调控下逐渐趋于稳定，然而，在买方市场供过于求的情况下，房价甚至出现了剧烈的下跌，甚至出现了一些房价暴跌的情况。

随着房贷利率下降和疫情教训的影响，人们变得更加保守，更倾向于持有更具流动性的现金，这也是银行所面临的挑战。因此，在疫情之下，大家都会选择把钱放在资产负债表上，而不是存进银行里。因此，许多人已经改变了他们的投资方向，开始将非必要的投资性房产出售以获得现金回报。

这一行为是否属于理智之举，值得深入探究？银行业的相关业务负责人向我们提供了一些中肯的建议，我们不妨倾听一下，看看这些建议是否具有参考价值。

首要之务在于审视自身未来的收益预期。如果我们对自己未来的收入有一个相对稳定的预期，那么这些收入不仅可以满足我们的日常生活需求，而且对于偿还房屋贷款也不会带来过多的负担，因此我们不必盲目跟风提前还款。

对于大多数人而言，在三十而立的“当打之年”，他们的财富创造能力受到限制，因为此时正值创造收入的黄金时期，最适合在最具经济实力的时候减轻债务负担，因为拖延偿还贷款可能会对他们的人生产生更大的负面影响。

为了缓解未来身体素质下降和收入减少所带来的压力，我们应该更加从容地迎接未来的生活，这不是一件美好的事情。

其次，需考虑与银行达成的协议所涉及的利息计算方式。如果你在贷款时约定了一定的利息标准，那么在实际执行中就会有很大的差异。通常情况下，房屋贷款的等额本息偿还方式是先将利息占大头归还给银行，然后再以房屋本金为主要偿还方式。

从贷款者的角度来看，如果期限过去了不少，那么大部分的利息实际上已经被转移给了银行，这无疑会对银行的收益产生积极影响。所以，现在银行要想把贷款的利息收回来并不容易。几乎所有剩余的资产都是本金的一部分，因此提前偿还贷款并不是必要的。

最终，需对投资回报效率和房屋贷款利率进行综合评估。即使将手头的资金结清，也不能保证在新的理财选择中获得超过房贷利率的收益。

当前市场环境下，各类理财产品所带来的预期收益已大不如前，风险不断攀升，而利润却持续下滑。如果有一种理财产品，可以提前偿还房屋贷款的话，那么投资者就可以把资金放在银行里，等到到期之后再进行投资，而不用担心自己的本金没有得到保障。因此，在出现这种情况时，提前偿还房屋贷款是一项富有远见的决策。

最后的陈述

个人是否决定提前偿还贷款，应根据其个人情况而定，而不是盲目跟从他人，成为羊群中的一员。因此，提前还贷并不能完全解决当前存在的一些问题，甚至还会导致经济上出现损失。为了做出一个符合自身情况的选择，需要个人提高相关的金融知识，全面了解当前房屋市场和金融市场的情况，并参考银行业者的建议，结合自身对未来收入的预期，同时参考与银行签订合同中的约定，以及当前市场投资风向和相关利率问题，进行综合比较分析。在选择时一定要根据自己的经济实力来进行权衡，不能过于追求短期利益，也不应该因为自己是银行的员工就认为可以不用还钱了。只有这样，才能避免因为贪图便宜而遭受损失的命运。