银行养老理财和保险养老理财，有什么区别？哪个更适合买？

养老理财是一种比较稳健的理财产品。不过，不同类型的养老理财还是会有一定的区别，比如银行养老理财和保险养老理财就有很大的不同。那么，这两种养老理财到底哪种更好呢？

银行养老理财和保险养老理财有什么区别？

首先，就是风险大小不同。银行养老理财基本都是中低风险和中风险的，不能保证本金不会亏损，属于非保本浮动收益的理财。

保险养老理财大多为保本理财，多为低风险的，有些保险养老理财还能确保可以拿到一定的收益，所以风险相比银行养老理财来说还要稍微低一些。

其次，就是收益计算方式不同。银行养老理财的收益不是固定的，取决于理财产品的净值涨跌。净值涨得多收益就高，净值如果下跌还会亏损。

保险养老理财的收益有多种方式。既有能确保收益的保险理财，比如增额终身寿险，又有能保障一定收益但又不保证收益多少的保险理财，比如万能型或分红型年金险保险，还有既不保障本金和收益的保险，比如投连型保险。

因此，在收益上，银行养老保险的收益浮动比较大，而保险养老理财的收益浮动相对较小。至于谁的收益较高，这就难说了。

再次，就是期限不同。银行养老理财多为五年期的，也有少数10年期的。而保险养老理财的期限就要更长一些，很多都是十几年或几十年的。

另外，银行养老理财的期限是固定好了的，而保险养老理财的期限很多都不是固定的，与投保人的年龄、存活时间、缴费方式等都有一定关系。

最后，就是投资门槛不同。银行养老理财是由银行理财子公司发行的，而银行理财子公司发行的理财产品，起投金额一般为1元，门槛较低。而保险养老理财的起投金额一般至少是千元起步，实际投入的通常会更多。

哪种养老理财更适合买？

首先，如果是理财产品的安全性有较高的要求，那么保险养老理财就比银行养老理财要好一些。

不过，这里的前提有两个，一个就是要买本金和收益都有保障的保险养老理财，比如增额终身寿险、养老年金险等等。另一个就是持有的时间足够长，只有持有的时间足够长，才不会赔本，正常来说起码得持有5—6年以上。

其次，如果希望收益能比较稳定，同样也是保险养老理财更有优势。保险养老理财中有保证收益的产品，也有保证有一个保底收益的产品，而银行养老理财既不保本又不保证有收益，相比之下保险养老理财的收益要更稳定一些。

再次，如果希望理财产品的期限不要太长，那么银行养老理财就稍微有优势一些。银行养老理财最长期限不超过10年，而保险养老理财期限超过10年的就有很多，整体期限要比银行养老理财更长。

总而言之，两种养老理财各有各的优势，适合自己才是最好的。
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