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四大行推出的养老储蓄,与养老年金险的区别在哪?哪个更适合养老

投资理财佚名2023-06-04

如今市面上的养老产品,已经形成了银行、保险、基金三大体系。银行系的养老产品中,就有养老理财和养老储蓄,而保险系的养老产品中,就有养老年金险、终身寿险等产品。那么,银行系的养老储蓄与保险系的养老年金险有什么呢?哪种更适合用于养老?

养老储蓄与养老年金险的区别有哪些?

养老储蓄目前只有四大国有银行中才有,养老年金险倒是在各家寿险公司都有,二者的区别主要有以下几点:

首先,就是收益不同。养老储蓄的收益是相对固定的,也就是5年期以上的养老储蓄,会每5年做一次调整。而养老年金险虽然每年的年金是固定的,但总的收益却并非固定,同一款产品对不同的人来说相差可能会比较大。

另外,在收益的兑现上,二者也有很大的区别。养老储蓄的收益,在产品到期时可一次性拿到手。而养老年金险的收益,就需要在退休之后一点一点的领取。

其次,就是期限不同。养老储蓄都是有固定期限的,有5年、10年、15年和20年几种期限可选。而养老年金险是没有固定期限的,它的期限长短主要根据投保人的生存时间来定。因为养老年金险属于终身制的,活期越长,产品的期限也越长。

再次,流动性不同。养老储蓄在到期之前,一般是不能取出的,并且不管是什么养老储蓄,都至少需要到55岁之后才能取出。而养老年金险在年金领取之前,也是可以减保或退保的,只不过在没到一定时间前退保,损失会比较大。

所以,在能拿到收益之前,养老年金险的流动性就比养老储蓄好。

而在可以拿到收益之后,养老储蓄就可以随意支配了,而养老年金险只能一点点地领取年金,此时养老储蓄的流动性就更好了。

最后,就是门槛不同。在资金的门槛上,养老储蓄的要求比养老年金险低得多。养老储蓄最低5元起存,最高1000元,基本上只要想存就能存得起。而养老年金险一般最少都要几千甚至上万元。

在资质的门槛上,养老储蓄就有更严格的要求。一方面,养老储蓄在年龄上有严格的限制,只有35岁以上的人才能存,并且不同期限的产品对年龄要求也不同。养老年金险一般只要是70岁以下的都能买。

另一方面,养老储蓄还有地域的限制,养老年金险则没这点限制。

这两款养老产品,毫无疑问都是比较适合用于养老的产品,因为它们的收益都是要在退休后才会兑现,专为养老准备。至于哪个更适合养老,还得从自身的需求出发。

养老储蓄的特点就是可以给未来退休后的自己存一笔钱,退休之后既可以一次性拿出来用,也可以慢慢地取出来用,支配比较自由。而养老年金险是可以让退休后的自己,每月或每年都能拿到固定的钱用于生活,虽然不能灵活取用,但可以细水流长,到身故前一直有。

所以,会做养老财务规划的人,可能选择养老储蓄会更好一些,而不会做养老财务规划的,选择旱涝保收的养老年金险可能就会更好。

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