存款增加20万亿，为什么银行存款利率已经很低，大家仍在卖力存钱

尽管银行存款的利率是在不断降低，可仍然有很多人乐此不疲地把钱存银行。根据央行公布的数据显示，上半年我国的人民币存款总额增加了20.1万亿元，同比增加了1万多亿元，其中住户存款增加了11.91万亿元，为新增存款中贡献最大的。

那么，为什么在存款利率已经很低之下，大家仍然在拼命存钱呢

银行存款利率有多低？

从基准利率上看，当前的存款利率就基本上已经处在历史最低了，仅有三年期的存款利率。在历史上存在比当前更低的利率，不过那时其他期限的存款利率都要更高一些。

而且国有银行以及大部分的股份制银行，三年期的实际存款利率已经跌破了基准利率。所以，把当前的存款利率称之为史上最低也不为过。

以国有银行为例，两年期、三年期和五年期的存款利率仅为2.05%、2.45%和2.5%，均跌破了存款基准利率。仅一年期及以下存款，利率略高于存款基准利率，但基本上也是处于历史最低水平。

显然，银行存款利率变得这么低，不是生来就是，而是在一步步地下调中酿就的，仅在过去一年不到时间里，国有银行和股份制银行的存款利率就已经下调了两次。

那么，为什么存款利率不断下降，存款的增长势头仍然不减呢？

为什么存款利率下降大家仍喜欢把钱存银行？

从理论上来说，存款利率下降，把钱存银行的利息就会减少，银行存款对大家吸引力应该是会下降才对，可实际上却好像却并没有出现这种情况，其中原因，或许可以从央行的城镇储户问卷调查报告中找到答案。

首先，就是收入增长放缓。在央行的调查报告中，城镇储户的最新收入指数为49.7%，处于合格线以下。其中仅14.4%的人认为收入增加，70.5%的人认为收入没变，还有15.1%认为收入减少了，收入没变及减少的人占了绝大多数。

一般在收入增长放缓时，对未来收入的信心也会下降，此时为了防患未来收入的不确定性可能造成的家庭经济困境，通常就会倾向于在当前多存钱了。

另外，因为对收入增长的信心不足，也会导致大家对增加消费的信心不足，因此也就不愿拿出更多的储蓄用于消费了。

其次，就是对投资的信心不足。居民手上的钱，最终的去向无非就三个，消费、储蓄和投资。其中投资是可以代替储蓄的，因为投资和储蓄都有储存财富及让财富增值的功能。

不过，投资与储蓄的不同之处在于，投资通常都是风险和收益并存的，而储蓄几乎没什么风险。若是投资的收益好，财富的增值速度确实能比储蓄快，可如果收益不好，连本金都可能受损。

在投资的收益好时，大家或许会把一部分存款拿去投资，可如果收益不好，哪怕是存银行利息低，也总比投资亏钱好。

从央行的调查报告来看，倾向于更多投资的居民仅占17.5%，并且还呈现出不断下降的趋势。这可能也是因为如今的投资市场赚钱效应不是很好的缘故导致。

而倾向于更多储蓄居民占比仍高达58%，呈现出上升之势，其中增加的部分主要就是从投资减少的部分中来的。

所以，在大家对投资的信心不足、倾向于减少投资时，把钱存到银行就是最好的选择之一了。