邮政银行存5年的银保产品，利息比存款高，是否可靠呢？

有人在去邮储银行存钱时，本来想要存一个五年期的存款，却被银行工作人员告知，现在有一款银保产品，不仅保本保息，而且利息还比存款的利息高，这样的产品是否可靠呢？

邮储银行的银保产品可靠吗？

虽然没有具体去了解邮储银行卖的银保产品是什么产品，但能被称为银保产品的，大概率是一款增额终身寿险，因为在保险产品中，只有增额终身寿险与存款比较类似，而且还会被人误认为是存款产品。

如果是增额终身寿险，可靠性还是比较高的。

因为从理论上来说，这确实是一款保本保息的产品，利息也确实有可能比存款利息高，而且保险合同是长期有效的，哪怕是保险公司倒闭了，保险合同仍然有效，只不过会由另一家保险公司接手。

不过，如果要买增额终身寿险，有几点也是需要注意的。

首先，增额终身寿险的保本保息，是有条件的。增额终身寿险能保本保息的条件，就是持有的时间足够长。具体需要持有多长时间，会根据收益率的不同、产品的不同和缴费方式不同而不同。

比如有的产品可能两三年就能做到保本保息，而有的产品则可能需要五六年才能保本保息。另外，缴费的期限越长，需要持有的时间也越长。如果是分20年缴费的，起码都得十几年才能保本保息。

所以，买增额终身寿险，就得做好长期持有的准备，否则保本保息可能就没保障了。

其次，增额终身寿险的利息高，同样是有条件的。银行工作人员在买保险产品时，可能只会告诉你这款产品的收益率能达到3%或更高，却可能不会告诉你这个3%是怎么来的。

事实上，增额终身寿险3%的收益率，并不一定就是实际收益率。这个3%其实是它的保额增长率，而增额寿险的保额却不等于是本金，也未必就比本金更高。

在刚开始的一段时间里，保险的保额都是低于本金的，所以这段时间非但收益率不高，甚至还有可能是亏的。只有在保额超过本金时，实际收益率才能有3%。

所以，有些增额终身寿险持有5年，别说收益率能比5年期的存款利率高，能够不亏就不错了，因此决不能把5年期的存款跟持有5年的增额终身寿险等同起来，要想利息高，不持有一二十年可能都没什么机会。

再次，就是不一定能自由把钱取出。买了增额终身寿险，如果想要把钱取出，可以选择一次退保。可如果想要分批取出，可能就不能自由取了。

因为增额终身寿险虽然可以减保，但减保有一定的条件，通常就是每年不能超过一定金额，并且减保的次数上可能也有限制。

当然，这一点在存款上也有。比如定期存款，如果要分批提前支取，最多也只能提前支取一次，只有活期存款才可以灵活支取。

总之，买增额终身寿险，需做好长期持有的准备，否则就不要买。