等额本金和等额本息的区别在哪？

平常按揭买房或普通商业贷款，我们会听到两种还款方式，等额本金和等额本息。这两种还款方式具体有什么区别呢？

1、含义不同

我们以一个月为一个还款期，等额本金是指每个月偿还的本金是固定的，每月利息是本月未偿还本金与相应月利率的乘积，由于未偿还本金在不断减少，所以利息随着减少，导致每月还款金额不断降低。
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等额本息是指每个月还款金额是固定的。具体计算是先算出总的本息和，然后平均分配的各个还款期间。每月利息同样为未偿还本金与相应月利率的乘积，每月偿还本金为每月固定还款额减去计算的本月利息。

2、计算方法不同

等额本金还款方式，每月还款额比较容易计算。

某月还款额=每月偿还本金 目前月份尚未偿还本金×月利率。

其中每月偿还本金数额是固定的，每月偿还本金=贷款本金÷总还款期数；

月利率=年利率÷12

便于计算举个简单例子贷款120万，还款期为1年（12期），贷款年利率为6%（月利率为0.5%），那么每月偿还本金是固定的，120÷12=10万；

第1月还款额为：10 120×0.5%=10.6万；

第2月还款额为：10 （120-10）×0.5%=10.55万元；

依次往下，每月还款额减少10×0.5%=0.05万，到第12个月，还款额为10 10×0.5%=10.05万。

总还款额为120 （0.6 0.05）÷2×12=123.9万（利息数列是等差数列）。

等额本息还款方式具体计算公式为

每月偿还利息=尚未偿还本金×月利率

每月偿还本金=每月还款额-每月偿还利息

贷款120万，还款期为1年（12期），贷款年利率为6%（月利率为0.5%），

每月还款额为= 10.32797万

还款总额为123.9357万元

3、利息总额不同（还款总额不同）

从上面举例计算也会发现，等额本金还款方式下，总还款利息要比等额本息方式下少，也就是说相同的贷款本金，相同的还款期限，等额本息还款方式下总还款额会多。而且两者的差距会随着还款期限的加长而变多。120万本金，年利率6%，1年还款期利息差额约为360元，10年还款期利息差额约为35695元，而继续延长到20年，两种方式下利息总额相差140321元。

4、还款压力不同

等额本金还款方式，前期偿还压力比较大，而等额本息相对来说压力比较小。因为等额本息是对还款总额（本金 利息总额）在还款期内进行平均，而等额本金只是对本金进行了平均。