“我对通胀越来越担忧了”!银行利率跑不过通胀,如何让钱不贬值
美联储周四批准降息25个基点,不过对未来降息速度前景略显含糊。在会后新闻发布会上,主席杰罗姆·鲍威尔称选举不影响美联储短期政策决定,还强调自己会留任至2026年5月任期结束。当被问总统能否提前免职他或其他高官时,鲍威尔简短回应“法律不允许”,态度强硬。这次降息是在9月降息50个基点后实施的,使联邦基金利率基准区间降至4.5% - 4.75%,12位投票成员都支持此次降息,这一结果在市场预料之内。降息消息宣布后,标普500指数和纳斯达克综合指数继续上涨,均创历史新高。 11月5日,“对冲大神”斯坦利·德鲁肯米勒和全球最大**基金挪威央行掌门人尼古拉·坦根展开对话,开场就聚焦当下关键数据和信号。德鲁肯米勒表示对未来通胀更担忧,对于股市,他认为“现在是黄灯,不是红灯”。德鲁肯米勒被誉为“史上最伟大的赚钱机器”,兼具吉姆·罗杰斯的分析能力与乔治·索罗斯的交易能力。过去30年,其平均回报率超30%,从未出现亏损年份,120个季度中仅5个季度亏损,巅峰时管理规模超200亿美元。德鲁肯米勒曾在采访中提到,30年来他一直通过市场预测他人未料到的经济趋势变化,这些预期在证券价格中未充分体现。他指出“信贷利差收紧、黄金创新高、股市上升、经济疲软迹象不明显,美联储降息50个基点(对话时尚未第二次降息),这些情况让我不安,担心通胀会再次抬头”。德鲁肯米勒直言鲍威尔执着于“软着陆”,在意自身历史地位,这种执着致使通胀上升,加大了“着陆”的必要性。值得注意的是,这场对话在大选前夜,而德鲁肯米勒在大半月前(10月18日《德鲁肯米勒最新对话,谈及英伟达、美联储降息以及谁更有概率赢得美国大选》)对选举就有精准分析。 银行利率跑不过通胀,咱得想法子让钱不贬值啊! 一、搞清楚通货膨胀是咋回事儿,它咋就影响咱的钱了呢?通货膨胀啊,简单说就是东西越来越贵了,而且不是单个东西贵,是差不多所有东西和服务的价格都一个劲儿地往上涨,还不是涨一会儿就完事儿,是持续地涨。这可不得了,要是通胀率比银行的利率还高,那咱存在银行里的钱就越来越不值钱啦。打个比方,要是通胀率是 5%,银行存款利率只有 3%,这就好比咱的钱在银行里还“缩水”呢,时间一长,咱辛辛苦苦攒的钱可就被通胀这个“小怪兽”给吃掉不少。 通胀对咱生活的影响可太大啦。咱普通老百姓呢,感觉最明显的就是生活成本蹭蹭往上涨。以前买个菜可能几块钱,现在得十几块了;以前出去吃顿饭一百来块,现在没个两三百下不来。对投资者来说,手里的资产看上去数字没咋变,可实际能买的东西变少了,财富就这么偷偷地溜走了。要是不想办法,咱财富积累的目标可就越来越远啦。 二、资产得合理配置,这可太重要啦!(一)股票投资有门道 股票可是个好东西,要是玩得好,长期来看,它的回报率能把通胀远远甩开。就像那些有名的大公司,像可口可乐,大家都知道吧?它那品牌老值钱了,全世界到处都有它家的饮料在卖。这么多年,靠着这个品牌,还有稳定的赚钱能力,在各种经济情况里,都给买它股票的人赚了不少钱呢。 不过股票这玩意儿,风险可不小,咱得有点本事才能玩。首先得学会看公司的基本面。比如说一家科技公司吧,你得看看它在研发上花多少钱,要是研发投入多,说不定就能搞出个厉害的新产品呢。再看看它有没有啥专利技术,这就像它的“秘密武器”。还有啊,得看看它在行业里的地位,是不是有好多竞争对手,要是它能比别人强,那股票就可能有潜力。同时,宏观经济环境也得瞅瞅,要是经济不好,像那些跟着经济周期走的行业,股票表现一般都不咋地,就像汽车制造这种行业,经济衰退的时候,大家都不咋买车了,汽车公司的股票肯定不好。 分散投资也得记着啊,可别把钱都砸在一只股票上。你可以买指数基金,就像沪深 300 指数基金,这里面有沪深两市 300 家又大、买卖股票又方便的公司,差不多能代表中国股市的整体情况。这样就算有几家公司股票不行了,对咱的影响也不会太大。 (二)债券投资得看准了 债券呢,能给咱的投资组合加个“稳定器”。政府债券一般都挺安全的,就像美国国债,那是有美国政府的信用在后面撑着呢。在通胀的时候,有一种叫通胀保值债券(TIPS)的,这玩意儿可神奇了,它的本金和利息会跟着通胀率变,通胀越高,给你的钱就越多。 公司债券就得小心点啦,得看看这个公司的信用好不好。信用评级高的公司发的债券,风险低,但给你的利息也少;信用评级低的公司债券呢,利息是高,可违约的风险也大啊。比如说,有个小公司,评级不高,它为了吸引人买债券,利息给得高高的,可要是它经营不好,还不上钱了,咱可就亏了。还有债券投资的期限也得考虑,长期债券啊,要是利率变了,它的价格就会跟着大幅波动;短期债券呢,买卖起来方便,利率变动对它影响也小。 (三)房地产投资有讲究 房地产可是个能保值增值的好东西。你要是有房子,把它租出去,就能有一笔稳定的收入。比如说在一线城市的那些好地段,像北京的国贸附近,房子租给那些大公司当办公室,或者租给那些收入高的人住,租金可不少呢。从长期看,好地段的房子价格也会随着经济发展和通胀往上涨。 不过房地产投资可不能瞎投。地段是关键,得找那些经济发展有潜力、人越来越多、周围啥医院、学校、商场都有的地方。房子类型也有区别,住宅住着舒服,商业地产能租给商家开店,工业地产可以租给工厂,各有各的特点。而且房地产这东西,你要是想卖,可不像股票那么容易,得做好长期持有的准备。还得注意房地产市场的周期,要是市场最热的时候你去买,那可容易被套住。 (四)大宗商品投资要谨慎 大宗商品包括黄金、石油、农产品这些。黄金可是个老传统的避险宝贝,通胀的时候,它就像个“定海神针”。为啥呢?因为黄金的价值和货币不太一样,货币贬值的时候,黄金的价值就更能体现出来了。你可以买实物黄金,就像金项链、金手镯这些,不过放家里得注意安全。也可以买黄金 ETF,这就方便多了。 石油这种能源类大宗商品和全球经济形势关系可大了。经济发展好的时候,工厂都开足马力生产,大家都开车出去玩,对石油的需求就大,价格就可能涨。农产品呢,就复杂了,天气不好,产量少了,价格就可能涨;要是种的人多了,供大于求,价格又会跌。大宗商品投资可不容易,价格一会儿高一会儿低的,得一直盯着市场和政策,就像国家要是调整农产品补贴政策,农产品价格可能就跟着变了。 三、咱还得想法子多赚钱,提升自己的本事和增加收入渠道(一)职业技能提升是关键 现在这社会,得不停地学新东西,这样才能在工作里更厉害,多赚钱。就说编程吧,现在到处都在搞数字化,会编程的人可吃香了。你可以在网上找那些学习平台,像 Coursera、Udemy 这些,上面有好多编程课程,从最基础的开始学,慢慢就能学会。要是你是医生呢,就得去参加那些学术研讨会,或者去进修,学学最新的医疗技术,这样看病看得好,收入也能提高。要是干销售的,学学新的营销技巧和怎么跟客户搞好关系,业绩上去了,钱自然就多了。 (二)搞个副业也不错 利用业余时间搞个副业能多一笔收入呢。要是你文笔好,就在自媒体平台开个账号,像今日头条啥的,写点有意思的文章。要是看的人多了,广告分成、付费内容这些都能赚钱。要是你喜欢摄影,就把照片传到那些卖图片的网站上,像视觉中国,有人买你的照片,你就能收钱啦。 还可以在电商平台开个店,像淘宝、拼多多这些。要是你会做手工,就做些漂亮的手工艺品放网上卖,又能赚钱又能玩,多好。 四、消费得合理规划,债务也得好好管管(一)买东西得理性,别瞎花钱 通胀的时候,咱更得好好想想再花钱。别看着啥都想买,得先想想这东西是不是真需要,性价比高不高。就像买手机,别新的一出来就换,看看自己的旧手机还能不能用。买东西的时候,也得瞅准时机,像电商的“双 11”、“618”这种大促销的时候,买那些大件的家电啥的,能省不少钱呢。买长期用的东西,就挑质量好、耐用的牌子,虽然贵点,可能用好久,算下来还是划算的。 (二)债务管理有技巧 合理管理债务能让咱压力小不少。要是有房贷这种长期债务,要是利率低、通胀高,其实这债务的实际价值在慢慢变少呢,就像你借了 100 万,过几年通胀了,这 100 万就没那么“值钱”了。但是信用卡债务这种高利率的,得赶紧还,那利息可高得吓人。你可以做个还款计划,先还利息高的,还得利用好信用卡的免息期这些优惠。 反正啊,银行利率跑不过通胀的时候,咱就得从各个方面想办法保护自己的钱,资产配置要合理,自己要会赚钱,花钱得有数,债务得管好,这么多办法一起用,才能让咱的钱在通胀的时候不贬值,还能越来越多呢! |