年金险的领取时间，是选择越早越好，还是越晚越好？

买年金险，收益的多少主要看两个方面，一个是年金的领取多少，一个是现金价值增长多少。而年金的领取时间，不管是对年金的领取多少和现金价值增长多少都有关系。那么，买年金险是越早领钱好，还是越晚领钱好呢？

年金险早领钱好还是晚领钱好？

年金险领取年金的时间，一般都会有多种选择，最早可以55岁开始领钱，也可以选择晚几年领，比如60岁或65岁，是越早领钱好还是越晚领钱好，主要取决于以下两个方面。

首先，就是看健康状况。同一款年金险，在缴费金额、缴费时间、领取频率等都相同的情况下，年金的领取时间越早，每年领取的金额通常也越少。

比如百岁人生(福享版)这款年金险，一个30岁的男性，一次缴费10万，如果他选择从60岁开始领钱，每年可以领到16210元，而如果是从65岁开始领钱，每年就可以领到22420元。这是不是说从65岁开始领钱更好呢？那也未必。下方为两种领钱方式的年金领取总额对比：

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可以看到，如果选择从60岁开始领钱，虽然每年领取的年金较少，但因为能更早地领钱，所以前期领取的年金总额反而更多。直到78岁之后，65岁开始领钱的年金总额才会超过60岁开始领钱的年金总额。

正因如此，如果自身的健康状况比较好，觉得能活得比较长，并且至少能活到80岁以上，那么就是越晚领钱就越好，而如果是健康状况不佳，就是越早领钱越好。

其次，就是看是否考虑财富传承。买年金险，不仅可以在退休之后领取年金，而且也可以在身故后把一部分财富留给子女。

因为年金险都会有一个保证领取期限，比如上述产品，就可以保证领到79岁。如果在此之前身故，就能获得一笔身故赔偿金，身故赔偿金的金额为保证领取期内剩余未领取金额。

比如60岁开始领，可保证领取324200元，若是在78岁身故，身故赔偿金就是16200元。若是65岁开始领钱，可保证领取336300元，78岁身故时可获得22420元的赔偿金。很显然，此时领取的时间越晚，身故赔偿金就越多。

不过，在看年金险的剩余价值也就是可以传承的财富时，不能仅看身故赔偿金有多少，还要看它的现金价值有多少。

比如上述产品，若是选择60岁开始领钱，那么到78岁时，仍然还有101590元的现金价值，而如果选择65岁开始领钱，那么到78岁时的现金价值还有140500元。都比身故保险金要高得多。

不过这里需要注意的事，年金险的现金价值和身故保险金是不能兼得的，想要拿到现金价值就必须在身故前退保，拿了身故保险金后，现金价值就不退了。

所以，想要让财富更好的传承，就还得考虑年金险的现金价值和身故保险金谁多谁少。如果现金价值更多，那就最好在身故前选择退保。

而年金险的现金价值，如果是在年金开始领取前，越早领取的就越高，而在年金领取后，越晚领取的就越高。因此只要能活到年金开始领取的时间，那么选择越晚领钱的，就更有利于财富的传承。